El método 50/30/20: la forma más simple de organizar tu plata
Aprende el método de presupuesto más popular del mundo y cómo adaptarlo a la realidad colombiana. Simple, efectivo y fácil de mantener.
Si cada vez que intentas hacer un presupuesto terminas con una hoja de Excel abandonada, el método 50/30/20 es para ti. Es simple, flexible y funciona.
¿Qué es el método 50/30/20?
Es una regla de presupuesto creada por Elizabeth Warren (sí, la senadora gringa) que divide tus ingresos en tres categorías:
- 50% para necesidades
- 30% para deseos
- 20% para ahorro y deudas
Así de simple. No necesitas 47 categorías ni ser contador para usarlo.
Las tres categorías explicadas
50% - Necesidades (lo que TIENES que pagar)
Son los gastos fijos que no puedes evitar:
- Arriendo o cuota del apartamento
- Servicios (agua, luz, gas, internet)
- Mercado básico
- Transporte al trabajo
- Salud (EPS, medicamentos esenciales)
- Deudas mínimas
Ejemplo: Si ganas $3.000.000, máximo $1.500.000 deberían ir a necesidades.
30% - Deseos (lo que QUIERES)
Aquí va todo lo que hace la vida más chévere pero que técnicamente podrías vivir sin:
- Salidas a comer
- Netflix, Spotify, HBO
- Ropa que no es urgente
- El gimnasio fancy
- Viajes
- Hobbies
Ejemplo: Con $3.000.000 de ingreso, tienes $900.000 para gustos.
20% - Ahorro y deudas extra
Esta es la categoría que construye tu futuro:
- Fondo de emergencia
- Ahorro para metas (viaje, carro, casa)
- Pago extra a deudas
- Inversiones (CDT, acciones, fondos)
Ejemplo: $600.000 mensuales para tu yo del futuro.
Adaptando el método a Colombia
La realidad colombiana puede requerir ajustes:
Si vives en ciudad grande (Bogotá, Medellín, Cali)
El arriendo puede comerse más del 50%. En ese caso:
- Intenta 40/30/30 (40% necesidades, 30% deseos, 30% ahorro)
- O busca reducir otros gastos fijos
Si tienes deudas altas
Mientras sales de deudas, prueba 50/20/30:
- 50% necesidades
- 20% deseos
- 30% para atacar deudas agresivamente
Si ganas el mínimo
Con $1.300.000, el 50/30/20 es difícil. Enfócate en:
- Cubrir necesidades básicas
- Ahorrar aunque sea el 10%
- Buscar formas de aumentar ingresos
Cómo empezar en 3 pasos
Paso 1: Calcula tu ingreso neto
Tu sueldo después de descuentos. Si eres independiente, tu promedio mensual real.
Paso 2: Lista tus gastos actuales
Aquí es donde la mayoría falla. Necesitas saber exactamente en qué gastas para poder ajustar.
Tip: Usa Bili durante un mes para registrar todos tus gastos automáticamente. Solo manda fotos de recibos o audios y la app categoriza todo.
Paso 3: Ajusta según el 50/30/20
Compara tus gastos actuales con la regla:
- ¿Necesidades superan el 50%? Busca reducir (¿roomie?, ¿plan de celular más barato?)
- ¿Deseos superan el 30%? Identifica qué recortar
- ¿No llegas al 20% de ahorro? Empieza con lo que puedas y ve aumentando
Errores comunes (y cómo evitarlos)
1. Confundir necesidades con deseos
El Netflix NO es necesidad. El carro para ir al trabajo cuando hay TransMilenio, tampoco. Sé honesto contigo mismo.
2. No incluir gastos variables
El mercado varía cada mes. Promedia los últimos 3 meses para tener un número real.
3. Olvidar gastos anuales
SOAT, impuestos, seguros. Divídelos entre 12 y ahorra esa cantidad mensual.
4. Ser demasiado estricto
Si te pasas un mes, no te castigues. Ajusta el siguiente. La consistencia a largo plazo importa más que la perfección.
Un ejemplo real
María gana $4.000.000 netos
| Categoría | Porcentaje | Monto | Gastos |
|---|---|---|---|
| Necesidades | 50% | $2.000.000 | Arriendo $1.200.000, servicios $200.000, transporte $300.000, mercado $300.000 |
| Deseos | 30% | $1.200.000 | Salidas $400.000, suscripciones $80.000, ropa $200.000, otros $520.000 |
| Ahorro | 20% | $800.000 | Fondo emergencia $400.000, viaje $400.000 |
La clave: seguimiento constante
El mejor presupuesto es el que sigues. Y para seguirlo, necesitas saber en qué gastas.
Registrar gastos no tiene que ser tedioso. Con herramientas como Bili, solo tomas una foto del recibo o mandas un audio y listo. En 3 segundos registraste el gasto y puedes ver si vas bien con tu 50/30/20.
Conclusión
El método 50/30/20 no es perfecto, pero es un excelente punto de partida. Te da estructura sin quitarte flexibilidad, y es fácil de recordar.
Empieza este mes. Calcula tus números, ajusta tus gastos, y en 3 meses vas a notar la diferencia en tu cuenta de ahorros.
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